Emozioni e finanza: come evitare che i bias influenzino le nostre scelte di investimento

Il ruolo delle emozioni negli investimenti finanziari

L'investimento finanziario è un campo in cui le decisioni dovrebbero essere prese in base a logica e fatti, ma come esseri umani, tendiamo a essere influenzati da fattori emotivi e psicologici. Le emozioni possono avere un impatto significativo su come gestiamo il nostro denaro, spingendoci ad agire in modo impulsivo o irrazionale. È comune per gli investitori reagire eccessivamente a notizie positive o negative e prendere decisioni basate sulla paura o l'avidità invece di una valutazione obiettiva dei fatti.

I bias cognitivi e comportamentali nell'ambito finanziario

I bias cognitivi e comportamentali possono avere un effetto altrettanto potente sulle nostre decisioni di investimento. Ad esempio, il bias di conferma tende a farci dare troppo peso alle informazioni che confermano le nostre convinzioni preesistenti, ignorando quelle che le contraddicono. Allo stesso modo, il bias della rappresentatività ci fa credere che piccoli campioni possano rappresentare accuratamente intere popolazioni o tendenze, spesso portandoci a trarre conclusioni errate. Altri bias comuni nell'ambito finanziario includono il bias di ancoraggio, che ci porta a basare le decisioni di investimento su numeri irrazionalmente fissati in anticipo, e l'illusione di controllo, che ci fa sovrastimare la nostra capacità di influenzare eventi che in realtà sono fuori dal nostro controllo.

Strategie per gestire le emozioni durante le decisioni di investimento

Gestire le emozioni e contrastare i bias nella finanza può essere difficile, ma ci sono diverse strategie che possono aiutare. La prima è la consapevolezza: riconoscere che le emozioni e i bias possono influenzare le nostre decisioni può essere il primo passo per mitigarne l'effetto.

• Educazione finanziaria: Avere una solida comprensione dei principi finanziari può aiutare a prendere decisioni più informate e a resistere alle reazioni impulsive.
• Pianificazione: Stabilire un piano di investimento chiaro e aderire ad esso può ridurre la tentazione di reagire eccessivamente alle fluttuazioni del mercato.
• Emozionalità differita: Questa strategia comporta l'attesa di un certo periodo di tempo prima di agire su una decisione di investimento, permettendo alle emozioni di calmarsi.

Come riconoscere e contrastare i bias che influenzano le nostre scelte

Riconoscere i nostri bias può essere una sfida. Spesso, queste distorsioni cognitive operano a un livello subconscio, influenzando le nostre decisioni senza che ce ne accorgiamo. Tuttavia, l'auto-riflessione e l'auto-osservazione possono svolgere un ruolo chiave nell'identificare e contrastare questi bias.

I vantaggi di prendere decisioni di investimento razionali e obiettive

Infine, è importante sottolineare i vantaggi di prendere decisioni di investimento razionali e obiettive. Oltre ad aumentare le possibilità di successo finanziario a lungo termine, una gestione razionale degli investimenti può contribuire a ridurre lo stress e l'ansia associati all'incertezza finanziaria. Le decisioni basate su dati solidi e analisi oggettive sono spesso più stabili e durature di quelle basate su reazioni emotive o istintive. L'obiettività può portare a investimenti più equilibrati e diversificati, riducendo i rischi e aumentando le potenziali rendite.

La paura la vera nemica dei nostri investimenti

La paura ha una importanza preminente, emozione che ha rilievo per la sopravvivenza, quanto di più atavico in noi, legato al cervello rettiliano.

Storiella : "Immagina di essere solo a casa di notte e all'improvviso senti un rumore in un'altra stanza”

Cosa accade nel cervello ? Si attivano diversi circuiti cerebrali.

Quello che ricevere il suono e lo trasforma nel linguaggio del cervello per metterti in allarme. 

Quello che va alla corteccia "uditiva", dove i suoni vengono classificati e compresi e svolge un'analisi del suono per cercare di comprendere la fonte: un gatto, il vento.

La risposta è incerta, non tranquillizzante ? Suona la sirena, l'amigdala fa scattare un allarme chiaro.

Arrivano le reazioni.

Ordina all'ipotalamo di secernere l'ormone corticotropo, sostanza con la quale l'organismo reagisce alle emergenze, reazione di combattimento o di fuga.

Attiva reazioni a vasto raggio, sistema cardiovascolare, muscoli e intestino, la noradrenalina si diffonde nel cervello e mette in tensione il cervello!

Tutti questi mutamenti sfuggono alla consapevolezza, tu non sei ancora "cosciente" di avere paura. 

E' in atto un "sequestro" neurale.

Ti ricorda qualcosa di vissuto e di simile ? Vero ?

Resta ancora con me e ne trarrai una morale davvero importante e un pratico beneficio!

Non è finita qui, l'amigdala ordina alle cellule di provocare scariche di dopamina, così da concentrare l'attenzione sulla fonte della paura, il rumore.

I sistemi mnemonici vengono riorganizzati in modo che le conoscenze e i ricordi più pertinenti all'urgenza emozionale possano essere subito rievocati, avendo precedenza su tutte le altre linee di pensiero.

Una volta arrivati a questo punto, sei in preda alla paura:

1. consapevole della tensione allo stomaco e intestino 

2. il cuore batte più forte

3. avverti la tensione dei muscoli del collo e spalle.

L'intera sequenza, incertezza, apprensione e paura accade, anche in meno di 1 secondo!!

Affascinante.

Ora mi chiederesti e cosa c'entra questo con la gestione degli investimenti?

Molto, se non tutto.

Perché questi sequestri neurali avvengono anche durante la paura, ecco l'amigdala, di perdere i propri risparmi.

Quando lo stress emotivo dato da notizie negative porta alla perdita di controllo "razionale".

Quando i sistemi mnemonici vengono riorganizzati in modo che le conoscenze e i ricordi più pertinenti all'urgenza emozionale possano essere subito rievocati :

1 l'amico che aveva perso in borsa

2 il vicino che mi ha parlato delle sue perdite negli investimenti

Indovina? Avendo così la precedenza su tutte le altre linee di pensiero, che potrebbero confutare e/o contestualizzare la paura.

Il pericolo negli investimenti non sono i mercati, ma le emozioni.

Per "contrastarle" un metodo, la pianificazione finanziaria e una guida esperta.

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